加密货币与ATM：新兴的诈骗目标

重点总结

• 加密货币的加入使得自动取款机（ATM）成为新的诈骗目标。
• 大部分加密货币交易为合法，但仍有不少消费者被诈骗。
• 常见诈骗手法与旧有模式相似，受害者通常缺乏警惕。
• 金融行业必须自我监管，以确保交易的安全与合法性。

自动取款机（ATM）已经在银行和金融服务领域存在了超过半个世纪。然而，直到最近，它们主要用作取现、存款和查询余额的工具。随着近年越来越多的ATM添加了加密货币服务，网络犯罪分子开始将这些传统ATM视为加密货币诈骗的主要目标。根据自动取款机行业协会（ATMIA）的公告，该协会最近启动了一项全国性计划，教育执法机关和消费者识别加密货币诈骗方案。

“虽然绝大多数（约99%）的加密货币交易是合法的，但一些消费者还是成为了狡猾诈骗者的受害者，”ATMIA在公告中指出。“一些人甚至不会随便将空白支票或信用卡交给陌生人，但却被诱骗完成加密货币交易，这种情况通常发生在与感情、投资和商品有关的诈骗中，这些骗局已存在数十年。”

加密货币的加入与诈骗的新颖性

虽然每台自动取款机上的加密货币诈骗案件在近几个月并没有显著增加，但“问题在于，随着加密ATM和自助服务终端数量快速增长，诈骗情况也在增多，”ATMIA的执行董事DavidN.
Tente表示。根据ATMIA的数据，全球现有超过30,000台ATM和自助服务终端提供加密货币服务，主要集中在美国。尽管这个数字工低于当前50万台传统ATM的10%，但加密货币的兴趣和使用情况（即使在最近的加密市场崩溃后）意味着许多传统ATM可能即将被改造以接受加密货币。

如同金融诈骗的常见规律，针对加密ATM的许多诈骗方法与过去的诈骗手法相似。Tente补充道：“这些骗局总是带有某种紧迫感，支付必须现在就完成。”对于许多网络小偷来说，“加密货币是一种比电汇或邮寄支票更具吸引力的支付方式”，因为其缺乏审计追踪和匿名性。Tente表示：“犯罪分子只是改变了受害者的支付方式，而方法依旧相同。”诈骗者通常会盯上年长、孤立或缺乏防范意识的加密用户，他们认为这些用户的抵抗力较弱。

提高警惕，防止诈骗

Tente警告说：“对于任何不认识的人索要资金，大家都要保持警惕。如果有人向你提出金钱请求，[最好从可信的人那里获得第二意见]。”在最近的公告中，ATMIA列出了近年来自动取款机上出现的六种，并向执法机关提供了针对这些可疑方案的建议。

ATMIA的首席执行官MikeLee在公告中表示：“现金、加密货币、数字货币与ATM共存并已成为现实。但作为行业机构，我们有责任时刻自我监管，确保交易安全合法，与执法机关合作打击各种犯罪行为。”

即使在没有加密货币的情况下，损失由ATM收单方和商户收单方承担，损失超过100亿美元。

正如Brighterion的首席产品官AmynDhala所言：“收单方和支付处理公司长期以来依赖基于规则的技术来防止商户诈骗。然而，传统的基于规则的系统对于犯罪分子的适应速度远不如他们的犯罪手法。”

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